Na podlagi 19. člena zakona o Banki Slovenije (Uradni list RS, št. 1/91-I) in 6. točke sklepa o vodenju računov bank, hranilnic, hranilno kreditnih služb, drugih finančnih institucij in države pri Banki Slovenije (Uradni list RS, št. 13/98) izdaja guverner Banke Slovenije

S tem navodilom Banka Slovenije določa enoten postopek za odpiranje in zapiranje računov bank, hranilnic in hranilno kreditnih služb (v nadaljevanju: imetnic računov).

Banka, hranilnica oziroma hranilno kreditna služba Banki Slovenije dostavi za odprtje računa pisno vlogo, ki mora vsebovati:
a) zahtevek za odprtje računa z navedbo vrste računa, ki bo odprt (poravnalni račun ali račun obvezne rezerve),
b) priloge k zahtevku, ki so potrebne za vnos v register bank, hranilnic in hranilno kreditnih služb:
– polni naziv in naslov firme,
– izpis vpisa v sodni register,
– davčna številka,
– matična številka,
– BIC koda,
– priimek in ime, telefon, faks in E-mail oseb, pooblaščenih za razpolaganje s sredstvi (prokurist),
– priimek in ime, telefon, faks in E-mail kontaktne osebe za vsebino poslovanja,
– priimek in ime, telefon, faks in E-mail kontaktne osebe za tehnologijo poslovanja,
c) kartone deponiranih podpisov oseb s sedežem v Republiki Sloveniji, ki so pooblaščene za razpolaganje s sredstvi na računu.
Imetnica računa je dolžna vse spremembe zgoraj navedenih podatkov takoj sporočiti Banki Slovenije.

Za odprtje računa Banka Slovenije in imetnica računa skleneta pogodbo o odprtju poravnalnega računa pri Banki Slovenije.
Banka Slovenije odpre poravnalni račun naslednji delovni dan po podpisu pogodbe iz prvega odstavka te točke.

Ob podpisu pogodbe pooblaščena oseba imetnika računa jamči za resničnost in pravilnost podatkov iz druge točke tega navodila.

Banka Slovenije na pisno zahtevo imetnice poravnalnega računa, ki preneha biti neposredna članica sistema BPRČ, račun zapre, če je zahtevek za zaprtje računa utemeljen in če je imetnica računa dala hkrati nalog za prenos sredstev na račun, odprt pri drugi banki – neposredni udeleženki sistema bruto poravnave v realnem času.
Banka Slovenije zapre račun, ko so poravnane vse obveznosti imetnice iz naslova vodenja računa.

Kadar Banka Slovenije ugotovi, da imetnica poravnalnega računa ne ravna v skladu s sklepom o delovanju sistema bruto poravnave v realnem času (BPRČ), lahko račun v skladu s temi pravili ukine ali začasno suspendira.

Strukturo računa urejajo standardi v plačilnem prometu, ki so bili sprejeti na Svetu Banke Slovenije 23. 12. 1997.
Banka Slovenije seznanja banke, hranilnice, hranilno kreditne službe, Združenje bank Slovenije in Agencijo RS za plačilni promet z vsakokrat veljavnimi standardi, ki se uporabljajo od dne, ki ga vsakokrat določi Banka Slovenije. Vsakokrat veljavni standardi se ne objavljajo v Uradnem listu RS.

Imetnica računa ima na računu naslednja sredstva, s katerimi razpolaga:
a) na poravnalnem računu v sistemu BPRČ so to sredstva na računu v skladu s predpisi o delovanju sistema BPRČ,
b) na računu obvezne rezerve so to sredstva na računu v skladu s predpisi o obvezni rezervi.

Stanje na računu se obrestuje v višini, določeni s sklepom o aktivnih in pasivnih obrestnih merah Banke Slovenije in v skladu z navodili o načinu in rokih obračuna in plačila aktivnih in pasivnih obresti Banke Slovenije.

Na računu se izvršujejo transakcije:
– med imetnico računa in Banko Slovenije,
– med imetnicami računov pri Banki Slovenije.
Vrste transakcij, ki se opravljajo na poravnalnem računu, so opredeljene v standardih v plačilnem prometu, vrste transakcij na računu obvezne rezerve so opredeljene v navodilu o načinu in postopku vodenja računa obvezne rezerve bank in hranilnic pri Banki Slovenije in opravljanja plačilnega prometa na tem računu.

Stroški vodenja računa se obračunavajo v skladu s tarifo Banke Slovenije.

Banka Slovenije obvešča imetnico računa o spremembah na računu z izpiski o prometu in stanju na računu najmanj enkrat dnevno, in sicer po končani dnevni obdelavi.
Imetnica računa takoj po prejemu izpiska, oziroma najkasneje naslednji dan do 10. ure, pri Banki Slovenije ugovarja zaradi ugotovljenih napačnih transakcij ali podatkov o transakcijah.

Pisna dokumentacija v zvezi z odpiranjem in zapiranjem računa se hrani za čas trajanja odprtosti računa in 5 let po zaprtju računa.

To navodilo začne veljati naslednji dan po objavi v Uradnem listu Republike Slovenije, uporablja pa se od 25. 3. 1998, ko so banke, hranilnice in hranilno kreditne službe dolžne dostaviti Banki Slovenije podatke iz druge točke tega navodila, razen podatkov, navedenih v prvi, drugi, tretji in četrti alinei, ki so jih že predhodno posredovale Banki Slovenije v drugih postopkih.

Banke in hranilnice, neposredne udeleženke sistema BPRČ, so dolžne do 3. 4. 1998 skleniti z Banko Slovenije pogodbo iz 3. točke tega navodila.