Na podlagi 92. člena zakona o bančništvu (Uradni list RS, št. 7/99) ter drugega odstavka 20. člena in 35. člena zakona o Banki Slovenije (Uradni list RS, 1/91-I) izdaja Svet Banke Slovenije

1. S tem sklepom se bankam in hranilnicam (v nadaljevanju: bankam) določa obveznost uskladitve rokov dospelosti naložb z roki dospelosti sredstev.
2. Za ta namen so predpisani trije razredi naložb z določenimi roki dospelosti, za vsak posamezni razred pa je določeno razmerje med zneskom naložb glede na znesek sredstev z določenimi roki dospelosti.

3. Prvi razred naložb sestavljajo naslednje postavke:
– imetja na žiro računu,
– imetja na računu izločene obvezne rezerve,
– gotovina v blagajni,
– devizne vloge na vpogled pri tujih bankah,
– vloge na vpogled v tujem denarju pri Banki Slovenije in domačih bankah,
– prosti znesek blagajniških zapisov Banke Slovenije,
– prosti znesek državnih vrednostnih papirjev.
4. Banka mora dosegati znesek naložb prvega razreda najmanj v višini skupnega zneska tolarskih sredstev po naslednjih postavkah:
– vloge na vpogled,
– vloge na odpoklic z odpoklicem v roku do 5 dni,
– obveznosti do bank z dejansko in preostalo dospelostjo do 30 dni,
– velike vloge z dejansko in preostalo dospelostjo do 30 dni.
Med velike vloge se šteje vsaka posamezna vloga oziroma vsota vlog enega komitenta, ki znaša več kot 50% zahtevane povprečne dnevne obvezne rezerve.

5. Drugi razred naložb sestavljajo naslednje postavke:
– imetja na žiro računu,
– imetja na računu izločene obvezne rezerve,
– gotovina v blagajni,
– terjatve do bank z dejansko in preostalo dospelostjo do 30 dni,
– vloge na vpogled v tujem denarju pri Banki Slovenije in domačih bankah,
– devizne vloge pri tujih bankah z dejansko in preostalo dospelostjo do 30 dni,
– prosti znesek blagajniških zapisov Banke Slovenije,
– prosti znesek državnih vrednostnih papirjev,
– posojila z dejansko in preostalo dospelostjo do 30 dni,
– vrednostni papirji z dejansko in preostalo dospelostjo do 30 dni.
6. Banka mora dosegati znesek naložb drugega razreda najmanj v višini skupnega zneska tolarskih sredstev po naslednjih postavkah:
– vloge na odpoklic z odpoklicem v roku do 30 dni,
– vloge z dejansko in preostalo dospelostjo do 30 dni,
– obveznosti do bank z dejansko in preostalo dospelostjo do 30 dni,
– velike vloge z dejansko in preostalo dospelostjo do 30 dni,
– izdani vrednostni papirji z dejansko in preostalo dospelostjo do 30 dni.
Med velike vloge se šteje vsaka posamezna vloga oziroma vsota vlog enega komitenta, ki znaša več kot 50% zahtevane povprečne dnevne obvezne rezerve.

7. Tretji razred naložb sestavljajo naslednje postavke:
– imetja na žiro računu,
– imetja na računu izločene obvezne rezerve,
– gotovina v blagajni,
– terjatve do bank z dejansko in preostalo dospelostjo do 180 dni,
– posojila z dejansko in preostalo dospelostjo do 180 dni,
– vloge na vpogled v tujem denarju pri Banki Slovenije in domačih bankah,
– devizne vloge pri tujih bankah z dejansko in preostalo dospelostjo do 180 dni,
– prosti znesek blagajniških zapisov Banke Slovenije,
– prosti znesek državnih vrednostnih papirjev,
– vrednostni papirji z dejansko in preostalo dospelostjo do 180 dni.
8. Banka mora dosegati znesek naložb tretjega razreda najmanj v višini skupnega zneska tolarskih sredstev po naslednjih postavkah:
– vloge z dejansko in preostalo dospelostjo do 180 dni,
– obveznosti do bank z dejansko in preostalo dospelostjo do 180 dni,
– velike vloge z dejansko in preostalo dospelostjo do 180 dni,
– izdani vrednostni papirji z dejansko in preostalo dospelostjo do 180 dni.
Med velike vloge se šteje vsaka posamezna vloga oziroma vsota vlog enega komitenta, ki znaša več kot 50% zahtevane povprečne dnevne obvezne rezerve.

9. Banki, ki ne dosega potrebnega zneska naložb posameznega razreda, lahko guverner Banke Slovenije z odločbo, ki je dokončna v upravnem postopku in velja do zagotovitve potrebnega zneska naložb posameznega razreda, oziroma najmanj en mesec, predpiše vrsto aktivnosti in roke za uskladitev rokov dospelosti naložb z roki dospelosti sredstev v določenih razmerjih po posameznih razredih.
9a. Banka, ki je organizirana v bančno skupino in ne dosega potrebnega zneska naložb posameznega razreda, lahko med sredstvi prvega, drugega in tretjega razreda z dovoljenjem Banke Slovenije upošteva tudi s trdno pravno zavezo dogovorjeni znesek sredstev, za katera se lahko v primeru likvidnostnih težav zadolži v okviru bančne skupine.
10. Aktivnosti, ki jih guverner predpiše banki zaradi nedoseganja potrebnega zneska naložb posameznega razreda, so odvisne od razreda in stopnje nedoseganja določenega razmerja.
Ko Banka Slovenije ugotovi, da banka ne dosega potrebnega zneska naložb prvega razreda, lahko guverner z odločbo zahteva od banke, da:
1. ne sme povečati stanja odobrenih posojil,
2. ne sme odobravati novih posojil oziroma ob dospelosti obnavljati posojil,
3. naložbeno aktivnost usmerja v naložbe prvega razreda.
V primeru, da Banka Slovenije oceni, da je zaradi neusklajenosti rokov dospelosti naložb z roki dospelosti sredstev ogrožena likvidnost banke, lahko v odločbi guverner zahteva od banke, da pristopi k aktivnostim za statusno spremembo v smislu združitve ali pripojitve.
V času trajanja nedoseganja potrebnega zneska naložb v določenem razredu lahko guverner v odločbi dopolni ali spremeni zahtevane aktivnosti.

11. Poročilo o doseženem razmerju naložb prvega, drugega in tretjega razreda banke posredujejo Banki Slovenije mesečno. Na podlagi posebne zahteve, lahko Banka Slovenije posamezno banko zaveže, da ji poročilo o doseženem razmerju naložb posreduje tudi tedensko. Banka Slovenije z navodili lahko določi podrobnejšo metodologijo in način sestavljanja tedenskega in mesečnega poročila ter roke za predložitev.
12. Z dnem začetka veljavnosti tega sklepa preneha veljati sklep o obvezni uskladitvi rokov dospelosti naložb z roki dospelosti sredstev (Uradni list RS, št. 41/96 in 40/97), na tej podlagi izdano navodilo pa velja do izdaje novega.
13. Ta sklep začne veljati z dnem objave v Uradnem listu RS, uporablja pa se od 1. 6.1999.