Na podlagi prvega odstavka 38. člena ter 6. točke prvega odstavka 37. člena zakona o bančništvu (Uradni list RS, št. 7/99) izdaja Svet Banke Slovenije

1. Ta sklep določa:
a) kadrovske, tehnične in organizacijske pogoje, ki jih mora izpolnjevati banka oziroma hranilnica (v nadaljevanju: banka) za:
– opravljanje bančnih storitev,
– opravljanje drugih finančnih storitev,
b) dokumentacijo, na podlagi katere je mogoče ugotoviti ali bo družba kadrovsko, tehnično in organizacijsko sposobna opravljati dejavnosti, na katere se nanaša zahteva za izdajo dovoljenja.
2. Kadrovski pogoji, ki jih mora izpolnjevati banka za opravljanje bančnih oziroma drugih finančnih storitev:
a) banka mora imeti ustrezno število usposobljenih delavcev, za izvajanje bančnih oziroma drugih finančnih storitev; šteje se, da je ustrezno število tisto, ki zagotavlja tekoče in nemoteno opravljanje posamezne storitve v predvidenem obsegu; šteje se, da je delavec usposobljen, če ima vsa potrebna znanja za opravljanje del in nalog delovnega mesta v poslovnem procesu;
b) banka mora imeti delavce, ki so strokovno usposobljeni za vodenje in nemoteno izvajanje bančnih oziroma drugih finančnih storitev: šteje se, da je delavec strokovno usposobljen za vodenje, če ima za to ustrezno izobrazbo in delovne izkušnje.
3. Tehnični pogoji, ki jih mora izpolnjevati banka za opravljanje bančnih oziroma drugih finančnih storitev:
a) banka mora imeti ustrezne poslovne prostore za opravljanje bančnih oziroma drugih finančnih storitev; šteje se, da so poslovni prostori ustrezni, če so tehnično opremljeni tako, da omogočajo varno in nemoteno izvajanje vseh poslovnih procesov v okviru izvajanja storitev in da zagotavljajo ustrezno ločitev posameznih funkcij poslovanja in možnost njihove medsebojne povezave;
b) banka mora imeti ustrezno informacijsko tehnologijo; šteje se, da je informacijska tehnologija ustrezna, če zagotavlja stalno in varno podporo vsem poslovnim procesom v okviru bančnih oziroma drugih finančnih storitev;
c) banka mora biti sposobna Banki Slovenije oziroma drugim organom v skladu z veljavno zakonodajo poročati v skladu z njihovimi zahtevami nemoteno takoj po pridobitvi dovoljenja za opravljanje bančnih oziroma drugih finančnih storitev.
4. Organizacijski pogoji, ki jih mora izpolnjevati banka za opravljanje bančnih storitev:
a) banka mora imeti ustrezno organizacijsko strukturo, ki omogoča izvajanje vseh poslovnih procesov v okviru bančne oziroma drugih finančnih storitev;
b) banka mora imeti definirane vse delovne postopke, ki se izvajajo pri posameznih poslovnih procesih v okviru bančne oziroma drugih finančnih storitev;
c) banka mora imeti definiran ustrezen način sprejemanja odločitev pri posameznih poslovnih procesih v okviru bančne oziroma drugih finančnih storitev in definirano odgovornost delavcev, ki sprejemajo te odločitve;
d) banka mora zagotoviti ustrezno delovanje sistema notranjih kontrol, pri vseh poslovnih procesih v okviru bančne oziroma drugih finančnih storitev; šteje se, da je sistem notranjih kontrol ustrezen, če je notranji kontrolni sistem vzpostavljen povsod, kjer so prisotna tveganja v poslovnih procesih;
e) banka mora zagotoviti ustrezno delovanje notranje revizije vseh poslovnih procesov v okviru bančne oziroma drugih finančnih storitev; šteje se, da je delovanje notranje revizije ustrezno, če notranja revizija pokriva (načrt dela potrjen s strani vodstva banke) opravljanje posamezne storitve;
f) banka mora biti sposobna meriti, spremljati in obvladovati tveganja, katerim se izpostavlja v okviru bančne oziroma drugih finančnih storitev.
5. Zahtevi za izdajo dovoljenja za opravljanje bančnih oziroma drugih finančnih storitev je potrebno priložiti naslednjo dokumentacijo, na podlagi katere je mogoče ugotoviti, ali bo družba kadrovsko sposobna opravljati dejavnosti, na katere se nanaša zahteva za izdajo dovoljenja:
a) dokumentacijo, iz katere je razvidno število delavcev, ki bodo izvajali bančne oziroma druge finančne storitve;
b) dokumentacijo, iz katere je razvidna izobrazbena struktura in strokovna usposobljenost delavcev, ki bodo izvajali bančne oziroma druge finančne storitve;
c) dokumentacijo, ki dokazuje strokovno usposobljenost (dokazila o izobrazbi in delovnih izkušnjah) vodilnih delavcev.
6. Zahtevi za izdajo dovoljenja za opravljanje bančnih oziroma drugih finančnih storitev je potrebno priložiti naslednjo dokumentacijo, na podlagi katere je mogoče ugotoviti, ali bo družba tehnično sposobna opravljati dejavnosti, na katere se nanaša zahteva za izdajo dovoljenja:
a) dokumentacijo, iz katere je razvidno, da so prostori, v katerih bo banka opravljala bančne in finančne storitve, tehnično opremljeni tako, da omogočajo varno in nemoteno izvajanje vseh poslovnih procesov v okviru izvajanja storitev in ki zagotavljajo ustrezno ločitev posameznih funkcij poslovanja in možnost njihove medsebojne povezave;
b) elaborat o informacijski podpori (strojna in programska oprema, arhitektura informacijskega sistema, način vključevanja podpore posameznim finančnim storitvam v integralni informacijski sistem banke) izvajanja bančne oziroma drugih finančnih storitev;
c) dokumentacijo, iz katere bo razvidno, da je banka sposobna pravočasno, točno in standardizirano zagotavljati potrebne podatke za nadzorne institucije.
7. Zahtevi za izdajo dovoljenja za opravljanje bančnih oziroma drugih finančnih storitev je potrebno priložiti naslednjo dokumentacijo, na podlagi katere je mogoče ugotoviti, ali bo družba organizacijsko sposobna opravljati dejavnosti, na katere se nanaša zahteva za izdajo dovoljenja:
a) organigram, iz katerega je razvidno, da so upoštevana temeljna načela organiziranja;
b) pravilnike, navodila in druge akte, ki opredeljujejo izvajanje vseh delovnih postopkov v okviru bančne in drugih finančnih storitev;
c) dokumentacijo, iz katere je razviden sistem sprejemanja odločitev in odgovornost posameznikov, ki sprejemajo odločitve pri posameznih delovnih procesih v okviru bančne in drugih finančnih storitev;
d) dokumentacijo, iz katere je razviden obseg notranjih kontrol pri vseh delovnih procesih v okviru bančne in drugih finančnih storitev;
e) dokumentacijo, iz katere je razvidno delovanje notranje revizije in obseg aktivnosti v prvih dveh letih poslovanja pri posameznih delovnih procesih v okviru bančne in drugih finančnih storitev, vključno s strategijo službe notranje revizije;
f) elaborat o merjenju, spremljanju in obvladovanju tveganj, ki se jim banka izpostavlja pri opravljanju bančnih in drugih finančnih storitev.
8. Banka Slovenije lahko izda podrobnejša merila za izpolnjevanje posameznih pogojev iz tega sklepa.
9. Ta sklep začne veljati osmi dan po objavi v Uradnem listu Republike Slovenije.