Na podlagi 8. točke kriterijev za opravljanje plačilnega prometa za pravne osebe v državi (Uradni list RS, št. 37/00 in 39/00) izdaja Banka Slovenije na podlagi soglasja Ministrstva za finance Republike Slovenije

Predmet tega navodila je v prehodnem obdobju unovčevanje akceptnih nalogov, ki so bili izdani v breme računa pravne osebe pri Agenciji RS za plačilni promet (v nadaljevanju: agencija) in imajo datum dospelosti na dan, ko pravna oseba, ki je izdala akceptni nalog, že posluje preko transakcijskih računov pri bankah.

Pojmi:
– akceptni nalog – nalog za prenos z vpisanim datumom dospelosti (obrazec APP 46), ki ga izdajatelj – dolžnik izroči upniku. Je oblika zavarovanja plačila, ki po 38. členu zakona o agenciji nalaga dolžniku, da vroči upniku nalog za prenos z vpisanim datumom dospelosti, upnik ga overi in ga predloži agenciji najpozneje na dan dospelosti. Agencija prenese sredstva z dolžnikovega na upnikov račun;
– dolžnik – izdajatelj akceptnega naloga – pravna oseba, ki je izdala akceptni nalog v breme svojega računa pri Agenciji RS za plačilni promet, v času zapadlosti akceptnega naloga pa že posluje preko transakcijskega računa pri banki oziroma pri več bankah;
– upnik – pravna oseba, ki predloži banki v unovčenje akceptni nalog, ki ga je prejela od dolžnika – izdajatelja;
– banka dolžnika – banka, pri kateri je dolžnik odprl transakcijski račun; posamezni dolžnik ima lahko odprte transakcijske račune pri več bankah;
– prehodno obdobje – obdobje, ki traja od 15. 5. 2000, ko pravna oseba ne more več v breme računa pri agenciji izdajati akceptnih nalogov z datumom dospelosti, kasnejšim od njenega prihoda v banko, pa do datuma, ko agencija preneha opravljati posle plačilnega prometa;
– datum odprtja transakcijskega računa pri banki – datum podpisa pogodbe o odprtju in vodenju transakcijskega računa;
– datum začetka poslovanja preko transakcijskega računa – datum, ko ima pravna oseba zaprte račune pri agenciji in prenesena sredstva na transakcijski račun pri banki, tako da že lahko predlaga banki plačilne naloge v breme transakcijskega računa.

Posli vodenja transakcijskih računov pravnih oseb in opravljanja plačilnega prometa preko teh računov so bančni posel, ki se opravlja v skladu z dokumentom “Kriteriji za opravljanje plačilnega prometa za pravne osebe v državi“ (v nadaljevanju: kriteriji). Kriterij št. 8 vsebuje določila za unovčevanje izdanih akceptnih nalogov v prehodnem obdobju, zato pravna oseba po odprtju transakcijskega računa v banki ne more več izdajati akceptnih nalogov. V poslovanju preko transakcijskega računa pri banki pravna oseba uporablja instrumente zavarovanja plačil, ki so običajni v bančnem okolju.

Unovčevanje akceptnih nalogov v bankah po določbah tega navodila v skladu z 8. točko kriterijev velja za akceptne naloge, ki so bili izdani v breme računov pri agenciji v skladu z 38. členom zakona o agenciji do vključno 15. 5. 2000. Pravna oseba sme po 15. 5. 2000 izdajati samo akceptne naloge, ki imajo datum dospelosti pred začetkom poslovanja preko transakcijskega računa pri banki, in se izvršujejo še preko računa pri agenciji.

Ob podpisu pogodbe o odprtju in vodenju transakcijskega računa (v nadaljevanju: pogodba) predloži dolžnik banki:
a) izjavo, da so vsi akceptni nalogi, izdani v breme računa pri agenciji, dospeli, kar pomeni, da ob podpisu pogodbe v breme računa pri agenciji nima izdanih akceptnih nalogov,
ali
pooblastilo za vnovčenje s transakcijskega računa akceptnih nalogov, ki so bili že izdani v breme računa pri agenciji. Pooblastilo je sestavni del pogodbe in velja do konca prehodnega obdobja;
b) izjavo, da po 15. 5. 2000 ni izdal akceptnih nalogov v breme računa pri agenciji, katerih datum dospelosti bi bil kasnejši od datuma začetka poslovanja preko transakcijskega računa pri banki. To pomeni, da mora komitent izdajanje akceptnih nalogov uskladiti z operativnim načrtom, po katerem je določeno trimesečje njegovega odprtja transakcijskega računa v banki, in paziti, da bodo vsi, po 15. 5. 2000 izdani akceptni nalogi zapadli do datuma začetka poslovanja preko transakcijskega računa v predvidenem trimesečju.

Pooblastilo banki za vnovčenje akceptnih nalogov mora vsebovati seznam akceptnih nalogov z naslednjimi podatki:
– številka akceptnega naloga,
– datum izstavitve, ki ne sme biti kasnejši od 15. 5. 2000,
– datum dospelosti akceptnega naloga, če pravna oseba z njim razpolaga,
– ime in priimek osebe, ki je podpisala akceptni nalog. V primeru, da je oseba, ki je bila podpisala akceptni nalog, do datuma podpisa pogodbe že zapustila pravno osebo, mora podpisnik pogodbe jamčiti za pravilnost podpisa te osebe na akceptnem nalogu.
Pooblastilo banki mora zajemati tudi pooblastilo za vnovčenje tistih pravilno izstavljenih akceptnih nalogov, ki iz kakršnega koli razloga niso zajeti v seznamu iz prvega odstavka te točke.

V primeru, da dolžnik odpira transakcijske račune pri več bankah, predloži ustrezna pooblastila oziroma izjave, navedene v 5. točki tega navodila, vsem bankam.

Ob podpisu pogodbe komitent prevzame odškodninsko odgovornost za primer neresničnosti svojih izjav v zvezi z izdanimi in še ne dospelimi akceptnimi nalogi.

Dolžnik je dolžan takoj po podpisu pogodbe z banko o odprtju in vodenju transakcijskega računa oziroma vsaj teden dni pred začetkom poslovanja preko računa pri banki obvestiti upnike, ki jim je izdal akceptne naloge, pri katerih bankah oziroma njihovih organizacijskih enotah odpira transakcijske račune, in jim sporočiti osnovne podatke o teh računih.

Upnik overi akceptni nalog, in ga najkasneje na dan dospelosti osebno ali priporočeno po pošti predloži banki, pri kateri je dolžnik odprl transakcijski račun.

V primeru, da ima dolžnik odprte transakcijske račune pri več bankah, predloži upnik akceptni nalog eni izmed bank po svoji presoji.

V primeru, da upnik prinese ali pošlje akceptni nalog agenciji, agencija potrdi datum prejema in vrne akceptni nalog upniku s podatkom o številki transakcijskega računa pri banki, ki ga je pravna oseba določila kot račun naslednika.

Agencija ne kontrolira akceptnih nalogov, ki so jih izdali dolžniki – imetniki transakcijskih računov pri bankah, v času ko so imeli še odprte račune pri agenciji.

Banke morajo zagotavljati tedensko obveščanje javnosti o pravnih osebah, ki bodo v naslednjem tednu odprle transakcijske račune v bankah.
Banke zagotavljajo podatke iz prvega odstavka te točke, tako da takoj o podpisu pogodbe o odprtju in vodenju transakcijskega računa pošljejo Banki Slovenije potrebne podatke v času in na način, ki ga bo Banka Slovenije predpisala s tehničnimi navodili. Banka Slovenije objavlja podatke v sredstvih javnega obveščanja.

V prehodnem obdobju banka izvršuje v breme transakcijskega računa svojega komitenta – dolžnika akceptne naloge, izdane do 15. 5. 2000 še v breme njegovega prejšnjega računa pri agenciji.

Banka ob odprtju transakcijskega računa pridobi dokumetacijo, določeno v 5. točki tega navodila.

Banka ob predloženem akceptnem nalogu preveri:
a) ali je dolžnik ob podpisu pogodbe o odprtju in vodenju transakcijskega računa predložil pooblastilo za vnovčenje akceptnih nalogov;
b) ali se akceptni nalog nahaja na seznamu akceptnih nalogov, ki ji ga je predložil komitent – dolžnik ob podpisu pogodbe; na podlagi pooblastila iz drugega odstavka 6. točke tega navodila banka izvrši tudi akceptne naloge, ki se ne nahajajo na seznamu akceptnih nalogov;
c) ali je akceptni nalog pravilno in popolno izpolnjen (znesek, datum izstavitve, ki ne sme biti kasnejši od 15. 5. 2000, datum dospelosti, ime in priimek podpisnika);
d) ali je akceptni nalog pravočasno predložen; akceptni nalog je pravočasen tudi če je banki predložen po datumu dospelosti, v primeru da ga je upnik najkasneje do dneva dospelosti poslal agenciji.

Banka akceptni nalog, ki izpolnjuje pogoje iz 17. točke tega navodila:
– izvrši v breme transakcijskega računa dolžnika, če je na transakcijskem računu dovolj sredstev, in o tem obvesti dolžnika,
– vrne upniku, če na transakcijskem računu dolžnika ni dovolj sredstev, in ga o tem obvesti.
Akceptni nalog, ki ne izpolnjuje pogojev iz 17. točke tega navodila, banka vrne upniku.

Banka s prevzemom vodenja TRR komitenta odškodninsko odgovarja imetnikom akceptnih nalogov za škodo, ki bi nastala zaradi neutemeljene neunovčitve akceptnih nalogov, izdanih pred 15. 5. 2000.

Morebitne akceptne naloge, predložene po preteku prehodnega obdobja, banka izvrši le na podlagi dolžnikovega posebnega pooblastila oziroma njegovega soglasja.

To navodilo začne veljati osmi dan po objavi v Uradnem listu Republike Slovenije.