Na podlagi četrtega odstavka 4. člena Zakona o plačilnem prometu (Uradni list RS, št. 110/06 – UPB3), v povezavi z 41. členom Zakona o bančništvu (Uradni list RS, št. 131/06) in v skladu s prvim odstavkom 31. člena Zakona o Banki Slovenije (Uradni list RS, št. 72/06 – UPB1) izdaja Svet Banke Slovenije

Uporabljeni pojmi imajo za namen tega sklepa enak pomen, kot je določen v 3. členu Zakona o plačilnem prometu (Uradni list RS, št. 110/06 – UPB3).
Pravna oseba iz 4. člena tega sklepa je za namene tega sklepa druga pravna oseba iz tretjega odstavka 4. člena Zakona o plačilnem prometu.

Ta sklep določa kriterije in pogoje, ki jih morajo izpolnjevati izvajalci plačilnega prometa za pridobitev dovoljenja za opravljanje storitev plačilnega prometa oziroma dovoljenja za opravljanje posameznih storitev plačilnega prometa ter način in pogoje, pod katerimi lahko izvajalci plačilnega prometa iz tretjega odstavka 4. člena Zakona o plačilnem prometu opravljajo posamezne storitve plačilnega prometa, razen vodenja transakcijskih računov.
Sklep določa zlasti:
a) storitve plačilnega prometa, za katere Banka Slovenije izda dovoljenje za opravljanje storitev plačilnega prometa,
b) kadrovske, organizacijske in tehnične kriterije in pogoje, ki jih mora izpolnjevati izvajalec plačilnega prometa za pridobitev dovoljenja za opravljanje posameznih storitev plačilnega prometa, ter
c) dokumentacijo, ki jo mora vložnik zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje storitev plačilnega prometa predložiti Banki Slovenije.

Banka Slovenije izda dovoljenje za opravljanje storitev plačilnega prometa oziroma dovoljenje za opravljanje posameznih storitev plačilnega prometa iz prvega odstavka 4. člena Zakona o plačilnem prometu za opravljanje naslednjih storitev:
a) obdelava in posredovanje nakazil brez pogodbenega temelja (nakazilo na podlagi gotovinskega pologa),
b) vodenje transakcijskih računov in opravljanje drugih storitev v zvezi z vodenjem transakcijskih računov.
Banka Slovenije v dovoljenju določi storitve plačilnega prometa, ki jih sme izvajalec plačilnega prometa na podlagi pridobljenega dovoljenja opravljati.

Dovoljenje za opravljanje storitev plačilnega prometa iz prvega odstavka 3. člena lahko pridobi banka ali hranilnica (v nadaljevanju: banka), ki izpolnjuje kriterije in pogoje, določene v tem sklepu.
Banka, ki pridobi dovoljenje iz prejšnjega odstavka, lahko v okviru tega dovoljenja pooblasti drugo pravno osebo za izvajanje posameznih storitev plačilnega prometa, razen vodenja transakcijskih računov, v imenu in za račun banke. Ta pravna oseba lahko opravlja storitve plačilnega prometa samo na podlagi pooblastila banke iz prejšnjega stavka ter ob pogojih iz tretjega in četrtega odstavka tega člena.
Pravna oseba iz prejšnjega odstavka mora za opravljanje posameznih storitev plačilnega prometa na podlagi pooblastila banke pridobiti dovoljenje Banke Slovenije.
Banka Slovenije pravni osebi, ki ima pooblastilo banke iz drugega odstavka tega člena, izda dovoljenje, če ta pravna oseba izpolnjuje kadrovske, organizacijske in tehnične pogoje, ki jih mora za opravljanje posameznih storitev plačilnega prometa izpolnjevati banka v skladu s tem sklepom. Glede nadzora in obvladovanja tveganj se za pravno osebo iz tega člena smiselno uporabljajo določbe 12. do 14. člena tega sklepa, pri čemer mora pravna oseba te obveznosti izpolnjevati bodisi samostojno bodisi v sodelovanju z banko, ki jo je pooblastila. V slednjem primeru mora biti razdelitev odgovornosti urejena s pogodbo. Glede dokumentacije o izpolnjevanju pogojev, ki jo mora pravna oseba iz tega člena predložiti Banki Slovenije ob zahtevi za izdajo dovoljenja za opravljanje storitev plačilnega prometa, se smiselno uporablja 15. člen tega sklepa.

Banka lahko opravlja storitve obdelave in posredovanja nakazil na podlagi gotovinskih pologov, če izpolnjuje kadrovske, organizacijske in tehnične pogoje, določene s tem sklepom, ter pridobi dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje teh storitev.
Storitve obdelave in posredovanja nakazil na podlagi gotovinskih pologov obsegajo naslednje storitve:
a) polog gotovine zaradi plačila,
b) obdelava nakazil ter
c) prenos denarnih sredstev v dobro določenega transakcijskega računa pri istem ali drugem izvajalcu plačilnega prometa.

Banka lahko opravlja storitve vodenja transakcijskih računov ter obdelave in posredovanja nalogov za plačilo, če izpolnjuje kadrovske, organizacijske in tehnične pogoje, določene s tem sklepom, ter pridobi dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje teh storitev.
Storitve vodenja transakcijskih računov ter obdelave in posredovanja nalogov za plačilo obsegajo naslednje storitve za imetnika transakcijskega računa:
a) sprejemanje vplačil in opravljanje izplačil gotovine imetniku transakcijskega računa v mejah kritja na transakcijskem računu,
b) opravljanje negotovinskih plačil za imetnika transakcijskega računa v internem in medbančnem plačilnem prometu,
c) vodenje evidence in obveščanje imetnika o stanju denarnih sredstev na transakcijskem računu,
d) opravljanje drugih storitev, povezanih z vodenjem transakcijskega računa.

Za opravljanje storitev iz 5. oziroma 6. člena tega sklepa mora banka izpolnjevati kriterije in pogoje iz 8. in 9. člena tega sklepa.

Za opravljanje storitev plačilnega prometa mora banka izpolnjevati naslednje tehnične pogoje:
a) banka mora imeti ustrezne poslovne prostore, ki omogočajo varno in nemoteno izvajanje poslovnih procesov za opravljanje storitev plačilnega prometa, za katere se izdaja dovoljenje; šteje se, da so poslovni prostori ustrezni, če so tehnično opremljeni tako, da omogočajo varno in nemoteno izvajanje vseh poslovnih procesov v okviru izvajanja storitev plačilnega prometa, za katere se izdaja dovoljenje,
b) banka mora zagotavljati prenos denarnih sredstev in poravnavo plačil velikih vrednosti in plačil malih vrednosti v internem in medbančnem plačilnem prometu,
c) banka mora imeti ustrezno tehnično in informacijsko podporo, ki zagotavlja varno in nemoteno izvajanje procesov za opravljanje storitev, za katere se izdaja dovoljenje; šteje se, da je tehnična in informacijska podpora ustrezna, če zagotavlja stalno in varno podporo vsem poslovnim procesom v okviru izvajanja storitev plačilnega prometa, za katere se izdaja dovoljenje.

Poleg kriterijev iz 8. člena mora banka za pridobitev dovoljenja za opravljanje storitev obdelave in posredovanja nakazil na podlagi gotovinskega pologa zagotoviti tudi ustrezno opremo za poslovanje z gotovino, ki zagotavlja poslovanje v skladu z veljavnimi pravili in standardi poslovanja z gotovino.

Banka mora zagotavljati ustrezno število ustrezno strokovno usposobljenih delavcev z znanjem za opravljanje poslov plačilnega prometa.
Ustrezno število delavcev se presoja v vsakem posameznem primeru glede na vrste in obseg storitev plačilnega prometa, za katere se izdaja dovoljenje.
Šteje se, če se ne dokaže drugače, da so delavci ustrezno strokovno usposobljeni, če so pridobili potrdilo o opravljenih izobraževalnih programih za opravljanje poslov plačilnega prometa, ki jih verificira Banka Slovenije.

Organizacijski pogoji, ki jih mora zagotavljati banka za opravljanje storitev plačilnega prometa, so:
a) banka mora z notranjim aktom definirati delovne postopke, ki se izvajajo pri posameznih fazah prejema, sprejema, obdelave in posredovanja nakazil in nalogov za plačilo, ter postopke in pravila v primeru izrednih okoliščin; izvajalci teh postopkov morajo biti s temi postopki in pravili seznanjeni in za njihovo izvajanje primerno usposobljeni,
b) banka mora definirati postopke sprejemanja odločitev pri opravljanju storitev plačilnega prometa ter opredeliti odgovornost zaposlenih, ki te odločitve sprejemajo,
c) banka mora zagotoviti učinkovito delovanje sistema notranjih kontrol in obvladovanja tveganj.

Banka mora biti sposobna spremljati, identificirati, meriti in obvladovati tveganja v povezavi z opravljanjem storitev plačilnega prometa tako, da je funkcija upravljanja tveganj ločena in neodvisna od izvajanja operativnih postopkov.
Notranja revizija mora nadzirati operativno izvajanje postopkov ter nadzor in obvladovanje tveganj, povezanih z opravljanjem storitev plačilnega prometa.

Banka mora zagotoviti, da bo njena organizacijska in tehnična struktura omogočala obdelavo nakazil tako, da bo:
a) nakazilo denarnih sredstev na podlagi pologa gotovine v dobro transakcijskega računa pri isti banki odobreno na prejemnikovem transakcijskem računu v najkrajšem času ter najkasneje isti dan po sprejemu nakazila,
b) nalog za plačilo za prenos denarnih sredstev na podlagi položene gotovine v dobro transakcijskega računa prejemnika pri drugi banki posredovan v plačilni sistem oziroma posredovan korespondenčni banki v najkrajšem času ter najkasneje isti dan, ko je banka sprejela nakazilo,
c) banka prejemnica sredstva, prejeta na podlagi nakazila, odobrila na prejemnikov transakcijski račun v najkrajšem času ter najkasneje isti dan po prejemu sredstev na svoj račun, preko katerega izvaja transakcije v plačilnem sistemu, oziroma v najkrajšem času ter najkasneje isti dan, ko prejme nalog za plačilo banke pošiljateljice v okviru korespondenčnega razmerja.

Banka mora zagotoviti, da bo organizacijska in tehnična struktura omogočala, da se prenos denarnih sredstev na prejemnikov transakcijski račun na podlagi naloga za plačilo izvrši:
a) v internem plačilnem prometu v najkrajšem času ter najkasneje isti dan po sprejemu naloga za plačilo,
b) preko plačilnega sistema tako, da:
– lahko banka nalog za plačilo v najkrajšem času ter najkasneje isti dan po sprejemu posreduje v plačilni sistem v skladu s pravili tega sistema,
– banka prejemnica odobri transakcijski račun prejemnika v najkrajšem času ter najkasneje isti dan po sprejemu naloga za plačilo, ko je v skladu s pravili tega sistema zagotovljena dokončnost medbančne poravnave tega plačila,
c) na podlagi korespondenčnega dogovora med bankama tako, da lahko banka nalog za plačilo v dobro transakcijskega računa prejemnika posreduje korespondenčni banki v najkrajšem času ter najkasneje isti dan po sprejemu naloga za plačilo.

Banka ob zahtevi za izdajo dovoljenja za opravljanje storitev plačilnega prometa predloži Banki Slovenije naslednjo dokumentacijo, na podlagi katere Banka Slovenije presodi o izpolnjevanju kriterijev in pogojev iz tega sklepa:
a) dokazilo o ustrezni tehnični opremi poslovnih prostorov za varno in nemoteno izvajanje procesov obdelave in posredovanja nalogov za plačilo ter ustrezni tehnični opremljenosti prostorov za sprejem pologov gotovine oziroma nalogov za plačilo strank;
b) poslovni načrt glede obsega opravljanja storitev plačilnega prometa;
c) elaborat o tehnični in informacijski podpori, ki vključuje:
– specifikacije za strojno in programsko opremo za obdelavo in posredovanje nalogov za plačilo in nakazil,
– dokumentacijo o ustreznosti informacijske podpore za opravljanje medbančne poravnave,
– dokumentacijo, iz katere izhaja varnostna politika v zvezi z opravljanjem storitev plačilnega prometa in varovanja informacij;
d) tehnično-organizacijsko shemo postopkov prejema, obdelave in posredovanja nalogov za plačilo, ki vsebuje naslednje podatke:
– predvideni način komuniciranja s komitenti,
– ura, do katere morajo biti predloženi nalogi, da so obdelani istega dne,
– način obveščanja komitenta o prilivih in odlivih,
– vrsta zaščite pri izmenjavi podatkov,
– opis postopkov za neprekinjeno delovanje sistemov;
e) dokumentacijo, iz katere je razvidno, da bo banka organizacijsko sposobna opravljati storitve, na katere se nanaša zahteva za izdajo dovoljenja:
– organigram banke,
– notranje akte banke, iz katerih izhaja opredelitev delovnih postopkov, pristojnosti in odgovornosti za posamezno delovno mesto pri izvajanju storitev plačilnega prometa;
f) dokumentacijo, iz katere je razvidno, da bo banka kadrovsko sposobna opravljati storitve, na katere se nanaša zahteva za izdajo dovoljenja:
– akt o sistemizaciji v delu, ki se nanaša na opravljanje storitev plačilnega prometa,
– potrdila o strokovni usposobljenosti izvajalcev storitev plačilnega prometa;
g) elaborat o notranjih postopkih za merjenje, spremljanje in obvladovanje operativnih tveganj, ki se jim banka izpostavlja pri opravljanju storitev plačilnega prometa.
Poleg določb prejšnjega odstavka se v zvezi z zahtevano dokumentacijo smiselno uporabljajo določbe o dokumentaciji za izdajo dovoljenj za opravljanje finančnih storitev, vsebovane v predpisu, ki ga izda Banka Slovenije na podlagi zakona, ki ureja bančništvo.
Pravna oseba iz 4. člena tega sklepa mora poleg dokumentacije, naštete v prejšnjih odstavkih, Banki Slovenije predložiti tudi:
– izpisek iz sodnega registra, ki ni starejši od enega meseca,
– letni poročili za zadnji dve poslovni leti, in
– če je pravna oseba zavezana k revidiranju letnega poročila, revizorjevo poročilo z mnenjem k letnemu poročilu za zadnje poslovno leto.

Banka mora v zvezi z zagotavljanjem medbančne poravnave pri opravljanju plačilnega prometa priložiti še naslednjo dokumentacijo:
a) glede izvrševanja plačil in poravnavanja nalogov za plačilo v plačilnem sistemu za poravnavo plačil malih vrednosti:
– izjavo upravljavca plačilnega sistema o vključitvi banke v plačilni sistem,
– dokazila o odprtju poravnalnega računa za poravnavo obveznosti iz plačilnega sistema,
– dokazila o vključitvi v sistem obvladovanja tveganj v plačilnem sistemu,
– dokazila o izpolnjevanju pogojev, ki izhajajo iz pravil delovanja sistema za poravnavo plačil malih vrednosti;
b) glede izvrševanja plačil in nalogov za plačilo na osnovi bilateralnih dogovorov z drugimi izvajalci plačilnega prometa:
– dokazila o odprtju transakcijskega računa pri drugi banki,
– dogovor o načinu poravnavanja plačil, ki jih bo predlagala družba v poravnavo preko transakcijskega računa pri drugem izvajalcu plačilnega prometa,
– dokazila o metodah in postopkih za obvladovanje tveganj.

Ta sklep začne veljati naslednji dan po objavi v Uradnem listu Republike Slovenije.